Simulasi KPR BTN 2025, Bunga & Syarat Lengkapnya

Beberapa waktu lalu, saya sempat ngobrol santai dengan kenalan lama yang baru mulai proses beli rumah pertamanya. Katanya, dia sempat mikir keras karena harga rumah sekarang bikin dompet meringis. Tapi pas dia tahu soal KPR BTN, matanya langsung berbinar.

Katanya, "Beli rumah cash? Mimpi kali, ya. Bisa-bisa nunggu warisan dulu baru kesampaian", dan saya paham banget maksudnya. Tapi di sinilah KPR BTN muncul sebagai penyelamat. Program pembiayaan rumah dari Bank Tabungan Negara ini udah lama banget jadi andalan banyak orang Indonesia buat bisa punya hunian sendiri tanpa harus bayar secara cash.

Apalagi bunga KPR BTN terkenal ringan, dan tenornya juga panjang, jadi cicilan per bulannya lebih masuk akal. Nah, dari obrolan itu juga saya jadi tertarik cari tahu lebih lanjut. Di artikel ini, saya akan membahas panduan lengkap soal simulasi KPR BTN, serta suku bunga dan syarat pengajuan. Siapa tahu bisa dijadikan referensi untuk Anda. Yuk, kita bahas bareng!

Jenis-Jenis KPR BTN

Sebelum mulai menghitung simulasi KPR BTN, tentunya kita perlu tahu jenis-jenis KPR BTN yang tersedia.

BTN menyediakan berbagai pilihan KPR yang dirancang sesuai kebutuhan, mulai dari rumah pertama bersubsidi hingga pembiayaan rumah non-subsidi atau membangun rumah sendiri. Berikut empat jenis utama KPR BTN yang bisa Anda pertimbangkan:

1. KPR BTN Platinum

KPR ini cocok untuk Anda yang ingin membeli rumah dari developer maupun non-developer, baik rumah baru, rumah bekas, rumah indent, maupun take over kredit dari bank lain. 

Pada KPR BTN Platinum, plafon kreditnya tidak dibatasi, sehingga dapat disesuaikan dengan kebutuhan Anda. Tak hanya itu, suku bunga yang ditawarkan juga kompetitif mulai dari 3,99%. KPR ini juga menawarkan durasi tenor hingga 30 tahun dengan proses persetujuan cepat dan mudah, sehingga akan mempermudah Anda untuk memiliki rumah impian. 

2. KPR BTN Sejahtera

Bagi Anda yang berencana untuk mengambil KPR Subsidi, bank BTN menyediakan  KPR BTN Sejahtera.  KPR ini ditujukan bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR) melalui skema FLPP dari pemerintah. Anda hanya perlu menyiapkan uang muka mulai dari 1% untuk mulai mengajukan KPR. 

Bunga yang ditawarkan oleh KPR BTN Sejahtera FLPP juga cukup rendah, yaitu sebesar 5% serta tenor hingga 20 tahun. Program KPR ini juga membebaskan Anda dari premi asuransi dan PPN, serta memberikan subsidi uang muka senilai Rp 4 juta untuk rumah tapak. Apalagi jaringan BTN juga sangat luas, sehingga akan memudahkan Anda untuk memilih pilihan rumah bersubsidi di seluruh Indonesia.

3. KPR BTN Tapera

Khusus bagi Pegawai Negeri Sipil (PNS) yang telah menjadi peserta Tapera, program ini memberikan kemudahan untuk memiliki rumah pertama. Kelebihannya adalah uang muka 0%, suku bunga tetap 5%, dan tenor panjang hingga 30 tahun untuk rumah tapak atau 35 tahun untuk rumah susun. 

Persyaratannya sangat mudah, cukup dengan KTP dan slip gaji. Ini adalah solusi terjangkau dan praktis bagi PNS yang ingin memiliki hunian layak.

4. Kredit Bangun Rumah BTN

Jika Anda sudah memiliki tanah dan ingin membangun rumah sendiri, produk ini adalah pilihan yang tepat. Kredit Bangun Rumah BTN menawarkan plafon kredit yang fleksibel tanpa batas maksimal dengan tenor hingga 10 tahun dan suku bunga kompetitif. 

Proses pengajuan tidak ribet, disertai perlindungan asuransi jiwa, dan pembayaran cicilan dapat dilakukan secara auto-debet dari rekening BTN, sehingga Anda dapat mencicil dengan praktis.

Suku Bunga KPR BTN

Bank BTN menawarkan suku bunga yang sangat kompetitif. Pada KPR BTN Sejahtera dan KPR BTN Tapera, terdapat opsi bunga 5% yang bersifat tetap selama jangka waktu kredit, sehingga jumlah cicilan akan selalu sama tanpa terkena floating. 

Pada KPR BTN Platinum, terdapat berbagai promo menarik yang bisa Anda pertimbangkan. Berikut beberapa promo yang masih berlaku*:

Syarat Mengajukan KPR BTN

Untuk mengajukan KPR BTN, Anda harus memenuhi syarat berikut:

Syarat Mengajukan KPR BTN Platinum

• Warga Negara Indonesia (WNI).
• Usia minimal 20 tahun atau sudah menikah.
• Usia Pemohon tidak melebihi 65 tahun.
• Berstatus sebagai karyawan tetap/wiraswasta/profesional.
• Lama bekerja minimal 1 tahun (untuk karyawan), dan lama usaha minimal 5 tahun (untuk wiraswasta dan profesional).
• Pemohon diwajibkan untuk menutup asuransi jiwa dan asuransi kebakaran dengan ketentuan mencantumkan Banker Clause.
• Pemohon bersedia menandatangani perjanjian kredit serta Akta Pembebanan Hak Tanggungan (APHT) sebagai bagian dari proses legalitas dan jaminan atas fasilitas KPR yang diberikan.
• Pembayaran cicilan dilakukan secara otomatis (auto debet) dari rekening BTN atas nama pemohon.

Syarat Mengajukan KPR BTN Sejahtera

• Warga Negara Indonesia (WNI).
• Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah, dan maksimal usia 65 tahun pada saat jatuh tempo kredit.
• Bagi wilayah Jawa, Sumatera, Kalimantan, Sulawesi, Kepulauan Bangka Belitung, Kepulauan Riau, Maluku Utara, Bali, NTB, dan NTT, batas penghasilan adalah Rp 7.000.000 (belum menikah) dan Rp 8.000.000 (sudah menikah).
• Untuk wilayah Papua, Papua Barat, Papua Tengah, Papua Selatan, Papua Pegunungan, dan Papua Barat Daya, batas maksimal pendapatan adalah Rp7.500.000 (belum menikah) dan Rp 10.000.000 (sudah menikah).
• Pemohon dan pasangannya (suami atau istri) belum memiliki rumah saat pengajuan KPR.
• Pemohon dan pasangan (suami/istri) belum pernah menerima subsidi atau bantuan pembiayaan perumahan dari pemerintah, baik dalam bentuk KPR maupun kredit/pembiayaan untuk pembangunan rumah secara swadaya.
• Pemohon melengkapi seluruh dokumen persyaratan yang dibutuhkan untuk pengajuan KPR BTN Sejahtera FLPP.

Syarat Mengajukan KPR Tapera

• Warga Negara Indonesia (WNI).
• Usia minimal 20 tahun atau sudah menikah.
• Memiliki Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP).
• Nomor Induk Kependudukan (NIK) harus terdaftar di Dukcapil.
• Terdaftar sebagai Peserta Tapera dan mengisi di website Sitara Tapera.
• Belum pernah mendapatkan subsidi perumahan dari pemerintah.
• Memiliki Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT) Pajak Penghasilan (PPh) orang pribadi.
• Penghasilan pemohon maksimal Rp8.000.000,-, dan untuk wilayah Papua dan Papua Barat maksimal Rp10.000.000,-.

Simulasi KPR BTN 2025: Berapa Cicilannya?

Setelah mengetahui jenis-jenis KPR BTN, jumlah suku bunga serta syaratnya, sekarang mari kita coba hitung simulasi KPR BTN 2025. 

Misalnya, Anda ingin membeli rumah di Depok seharga Rp 700.000.000. Anda memutuskan untuk membelinya dengan KPR BTN Tapera dan mengambil tenor selama 20 tahun. Berdasarkan pilihan tersebut, maka perkiraan besaran cicilannya adalah sebagai berikut:

• Suku bunga tetap: 5 %
• Jangka waktu: 20 tahun
• Plafon kredit: Rp 700.000.000
• Perkiraan cicilan perbulan: Rp 4.680.818 (tetap tanpa floating)

Perlu diingat, angka ini adalah simulasi berdasarkan data resmi dari Bank BTN. Jika Anda mau menghitung langsung, Anda dapat menghitungnya di Kalkulator KPR.

Keunggulan KPR BTN

1. Cicilan Terjangkau, Terutama untuk KPR Subsidi dan Tapera

Salah satu alasan utama banyak orang memilih KPR BTN adalah karena cicilannya yang sangat terjangkau, terutama bagi Anda yang mengambil skema KPR subsidi. 

Program ini dirancang khusus untuk meringankan beban keuangan masyarakat, sehingga memiliki rumah tidak lagi jadi mimpi yang mahal. Dengan bunga yang flat selama masa kredit, KPR BTN menjadi solusi yang ramah di kantong bagi kalangan menengah ke bawah.

2. Tenor Panjang hingga 30 Tahun

KPR BTN menawarkan pilihan jangka waktu pembayaran yang fleksibel, bahkan hingga 30 tahun. Tenor yang panjang ini membuat cicilan bulanan menjadi lebih ringan dan mudah diatur sesuai kemampuan finansial Anda. Bagi keluarga muda atau pembeli rumah pertama, hal ini sangat membantu dalam menjaga kestabilan keuangan jangka panjang.

3. Proses Pengajuan Mudah dan Cepat

Mengurus pengajuan KPR sebenarnya gak susah lho! Dengan KPR BTN, proses pengajuan kredit dibuat sederhana dan efisien. Mulai dari proses pengumpulan dokumen hingga tahap persetujuan, semuanya dirancang agar Anda tidak kerepotan.

4. Bekerja Sama dengan Banyak Developer

Kelebihan lain dari KPR BTN adalah jaringan kerjasama yang luas dengan berbagai developer di seluruh Indonesia. Ini memudahkan Anda dalam memilih rumah yang sesuai kebutuhan dan lokasi impian, karena banyak proyek perumahan yang sudah terverifikasi dan mendukung pembelian melalui KPR BTN.

Cara Mendaftar KPR BTN

1. Kunjungi Kantor Cabang BTN Terdekat

Langkah pertama yang perlu Anda lakukan adalah mengunjungi kantor cabang BTN terdekat untuk mengajukan permohonan Kredit KPR BTN Platinum. Di sana, Anda akan mendapatkan layanan langsung dari petugas yang siap membantu proses pengajuan.

2. Isi Formulir Aplikasi dengan Lengkap dan Benar

Setelah itu, Anda perlu mengisi formulir aplikasi KPR dengan data yang benar dan lengkap agar proses pengajuan berjalan lancar tanpa hambatan.

3. Lengkapi dan Serahkan Dokumen Persyaratan

Selanjutnya, lengkapi seluruh dokumen yang dibutuhkan dan serahkan berkas-berkas tersebut kepada petugas Loan Service di kantor cabang BTN. Pastikan semua dokumen sudah lengkap agar pengajuan bisa segera diproses.

4. Siapkan Biaya Pra Realisasi Kredit

Jika pengajuan KPR Anda disetujui, Anda harus menyiapkan biaya pra realisasi yang akan ditransfer ke rekening tabungan Anda. Biaya ini diperlukan sebagai bagian dari proses administrasi dan persiapan pencairan kredit.

5. Tanda Tangan Perjanjian Kredit dan Akta Jual Beli

Setelah semua tahap selesai, Anda akan menandatangani perjanjian kredit serta akta jual beli sebagai bukti resmi kepemilikan rumah melalui KPR BTN. Dengan demikian, proses KPR Anda resmi selesai dan Anda siap memiliki rumah impian.

Baca juga: Panduan Lengkap Proses Pembelian Rumah dengan KPR

Temukan Rumah Impian Anda hanya di CariProperti!

KPR BTN 2025 hadir sebagai solusi bagi Anda yang ingin memiliki rumah impian dengan proses mudah dan cepat. Dengan berbagai pilihan jenis KPR, suku bunga yang kompetitif, serta tenor hingga 30 tahun, BTN memberikan kemudahan bagi siapa saja yang ingin memiliki rumah tanpa harus menunggu lama.

Jika Anda masih bingung harus mulai dari mana atau mencari rumah dari developer terpercaya, Anda bisa kunjungi CariProperti. Tersedia pilihan perumahan strategis yang dibangun oleh developer terpercaya. Selain itu, Anda juga bisa mengajukan KPR BTN untuk membeli properti di CariProperti dengan mudah.